Come proteggere i tuoi risparmi dall'inflazione?

Un aumento degli indici dei prezzi al consumo colpisce l'intera zona euro. In Francia, in particolare, l'inflazione continua a crescere con l'aumento dei prezzi nel settore energetico. 


Finanza Italia definisce l'inflazione come “la perdita di potere d'acquisto del denaro che si traduce in un aumento generale e duraturo dei prezzi. Va distinto dall'aumento del costo della vita. La perdita di valore della valuta è un fenomeno che colpisce l'economia nazionale nel suo complesso (famiglie, imprese, ecc.).”

Come proteggere i tuoi risparmi dall'inflazione?


Come proteggere i tuoi risparmi dall'inflazione?

È spesso temuto perché può portare a un calo del potere d'acquisto. Esistono diversi livelli e quindi diversi tipi di inflazione. Un'inflazione moderata può portare a salari più alti e significare la crescita economica di un paese. Tuttavia, è sgradevole quando non è previsto, quando il suo ritmo è alto. 


L'obiettivo della Banca centrale europea per proteggere denaro da inflazione

La Banca centrale europea punta a un tasso di aumento dei prezzi al consumo del 2% entro il 2023-2024. La BCE ha segnato una svolta decidendo di consentire all'inflazione di superare il 2% e promuovere così la ripresa economica nella zona euro.

E i tuoi risparmi?


Come proteggere i propri risparmi: evita gli investimenti con capitale garantito

È generalmente consigliabile in periodi di inflazione optare per investimenti il ​​cui rendimento è superiore al tasso di inflazione. Quindi non vedrai diminuire il tuo potere d'acquisto. Con un tasso di inflazione del 2% ad esempio, molti investimenti con capitale garantito sono da evitare. 


In particolare, il livret A e il LDDS, con un tasso di interesse dello 0,5%, non sono molto interessanti. Anche la LEP all'1% oi libretti che ruotano intorno all'1% sono anch'essi al di sotto della soglia di inflazione. Non ti permettono di mantenere il tuo potere d'acquisto. È piuttosto consigliabile quindi utilizzare queste buste per investimenti a breve termine e mantenere lì i tuoi risparmi precauzionali.


Detto questo, la perdita di potere d'acquisto relativa al Livret A non è enorme a causa del massimale. Se prendi i conti di risparmio Livret A meno forniti (diciamo 150 euro o meno), la perdita sarà di un massimo di 2,25 euro in un anno. L'effetto è quindi debole ed è probabilmente per questo che si utilizzano ancora il Livret A o l'LDDS.


Quali altri investimenti evitare in caso di inflazione?

Anche i fondi assicurativi sulla vita in euro sono molto poco attraenti in tempi di inflazione perché il loro rendimento medio per il 2021 è compreso tra 0,90 e 1,35%. Sebbene alcuni fondi in euro mostrino una performance superiore. In tempi di inflazione, anche più del solito, si consiglia vivamente di essere molto coscienziosi nella scelta del contratto di assicurazione sulla vita.


Altri investimenti da evitare in caso di inflazione sono le obbligazioni a tasso fisso se il loro tasso è inferiore all'inflazione perché ti faranno anche perdere capitale. Ovviamente puoi privilegiare obbligazioni con tassi superiori a quelli dell'inflazione. 


In generale, ricordiamo che favorire investimenti cosiddetti “risk-free” non è così interessante in caso di inflazione. Al contrario, questi investimenti “risk free” penalizzano il reale potere d'acquisto del capitale del risparmiatore. È pertanto consigliabile riciclare questi portafogli monetari e investimenti privi di rischio verso asset allocation globali controllate dal rischio.


Quale strategia di investimento adottare in caso di inflazione?

Come proteggere i tuoi risparmi dall'inflazione?

In tempi di inflazione, è paradossalmente meno pericoloso correre rischi... Prendendo rischi con le azioni (tramite unità di conto ad esempio), l'investitore vedrà sicuramente i suoi rendimenti superare quelli dei fondi assicurativi sulla vita al 100% in euro. 


Un'inflazione più alta significa anche profitti più alti - e talvolta anche dividendi - più alti. Tuttavia, devi stare attento. Il prezzo delle azioni quotate può scendere in qualsiasi momento, anche per le società che mostrano standard di qualità. In questo caso si consiglia un investimento di almeno sette anni per “smussare” il rischio nel tempo.


Investimenti per proteggersi dall'inflazione: i fondi misti 

Se non vuoi correre troppi rischi con le azioni quotate, puoi anche rivolgerti a fondi misti perché investono non solo in azioni ma anche in obbligazioni, immobili e materie prime. In qualità di risparmiatore, puoi così diversificare ulteriormente il tuo portafoglio di investimenti .


Se opti per un fondo misto, scegline uno che si concentri principalmente sulle azioni e non principalmente sulle obbligazioni. Questi sono molto più influenzati dall'aumento dell'inflazione.  


Buono a sapersi: un fondo il cui nome contiene il termine "difensivo" sarà un fondo che investe più in obbligazioni che in azioni. E come per le azioni, un investimento a lungo termine è fortemente raccomandato perché neanche i fondi diversificati sono protetti dai rischi di mercato. Così è stato anche nel marzo 2020 con la comparsa del Coronavirus.


Beni che proteggono dall'inflazione: l'immobiliare in tempi di inflazione

Sebbene sia un investimento altamente illiquido, il settore immobiliare è un bene consigliato. Il valore della tua proprietà tenderà ad aumentare insieme all'inflazione. Si noti inoltre che l'indice di affitto di riferimento è indicizzato all'inflazione. Ovviamente, questo significa che anche il costo di investimento iniziale (prezzo immobiliare) è elevato. Tuttavia, in tempi di inflazione, i tassi di interesse sono generalmente più bassi, il che consente di prendere in prestito a un costo inferiore. 


Se il rendimento netto da locazione supera gli interessi da pagare sul prestito, l'investitore beneficia di un bonus finanziario. L'inflazione ridurrà leggermente il rimborso del prestito. Certo, si tratta di scegliere il proprio immobile, il proprio inquilino e fissare un canone realistico fissando sugli affitti praticati localmente (è inutile sperare in un ritorno troppo alto). 


Inoltre, alcuni specialisti prevedono una crescita del mercato degli affitti perché le nuove generazioni daranno meno priorità alla proprietà. Per questa parte, tuttavia, è importante disporre di asset significativi e di un portafoglio titoli già diversificato.


Mettersi al riparo dall'inflazione con oro e materie prime

L'oro è spesso visto come un baluardo contro l'inflazione, ma fai attenzione a non dargli troppa importanza. Se decidi di dargli un posto nel tuo portafoglio, ovviamente deve essere diversificato. L'oro rimane infatti uno strumento di diversificazione, è però necessario privilegiare un investimento in oro a lungo termine. L'oro è un investimento che rimane molto incerto, il suo prezzo può oscillare in modo abbastanza significativo. 


In tempi di inflazione, devi accettare che il periodo è un po' stressante. L'investitore tende quindi generalmente a mantenere più liquidità di quella di cui ha realmente bisogno a breve termine. Il consiglio da tenere è questo: investi a lungo termine e solo i soldi che non ti serviranno velocemente.


Infine, puoi investire nelle energie rinnovabili . Gratuito e accessibile a partire da 20 euro, permette di avere un impatto concreto partecipando alla transizione energetica, ottenendo allo stesso tempo interessanti ritorni.


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