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Come proteggere i Nostri risparmi dall'inflazione

Un aumento degli indici dei prezzi al consumo colpisce l'intera zona euro. In Francia, in particolare, l'inflazione continua a crescere con l'aumento dei prezzi nel settore energetico. 


Finanza Italia definisce l'inflazione come “la perdita di potere d'acquisto del denaro che si traduce in un aumento generale e duraturo dei prezzi". Va distinto dall'aumento del costo della vita. La perdita di valore della valuta è un fenomeno che colpisce l'economia nazionale nel suo complesso (famiglie, imprese, ecc.).”

Come proteggere i tuoi risparmi dall'inflazione?


Come proteggere i Nostri risparmi dall'inflazione

È spesso temuta perché può portare a un calo del potere d'acquisto. Esistono diversi livelli e quindi diversi tipi di inflazione. Un'inflazione moderata può portare a salari più alti e significare la crescita economica di un paese. Tuttavia, è sgradevole quando non è previsto, quando il suo ritmo è alto. 


L'obiettivo della Banca centrale europea per proteggere denaro da inflazione

La Banca centrale europea punta a un tasso di aumento dei prezzi al consumo del 2% entro il 2023-2024. La BCE ha segnato una svolta decidendo di consentire all'inflazione di superare il 2% e promuovere così la ripresa economica nella zona euro.

E i Nostri risparmi?


Come proteggere i propri risparmi: evitare gli investimenti con capitale garantito

È generalmente consigliabile in periodi di inflazione optare per investimenti il ​​cui rendimento è superiore al tasso di inflazione. Quindi non vedrai diminuire il tuo potere d'acquisto. Con un tasso di inflazione del 2% ad esempio, molti investimenti con capitale garantito sono da evitare. 


In particolare, il livret A e il LDDS, con un tasso di interesse dello 0,5%, non sono molto interessanti. Anche la LEP all'1% oi libretti che ruotano intorno all'1% sono anch'essi al di sotto della soglia di inflazione. Non ti permettono di mantenere il tuo potere d'acquisto. È piuttosto consigliabile quindi utilizzare queste buste per investimenti a breve termine e mantenere lì i tuoi risparmi precauzionali.


Detto questo, la perdita di potere d'acquisto relativa al Livret A non è enorme a causa del massimale. Se prendi i conti di risparmio Livret A meno forniti (diciamo 150 euro o meno), la perdita sarà di un massimo di 2,25 euro in un anno. L'effetto è quindi debole ed è probabilmente per questo che si utilizzano ancora il Livret A o l'LDDS.


Quali altri investimenti evitare in caso di inflazione?

Anche i fondi assicurativi sulla vita in euro sono molto poco attraenti in tempi di inflazione perché il loro rendimento medio per il 2021 è compreso tra 0,90 e 1,35%. Sebbene alcuni fondi in euro mostrino una performance superiore. In tempi di inflazione, anche più del solito, si consiglia vivamente di essere molto coscienziosi nella scelta del contratto di assicurazione sulla vita.


Altri investimenti da evitare in caso di inflazione sono le obbligazioni a tasso fisso se il loro tasso è inferiore all'inflazione perché ti faranno anche perdere capitale. Ovviamente puoi privilegiare obbligazioni con tassi superiori a quelli dell'inflazione. 


In generale, ricordiamo che favorire investimenti cosiddetti “risk-free” non è così interessante in caso di inflazione. Al contrario, questi investimenti “risk free” penalizzano il reale potere d'acquisto del capitale del risparmiatore. È pertanto consigliabile riciclare questi portafogli monetari e investimenti privi di rischio verso asset allocation globali controllate dal rischio.


Quale strategia di investimento adottare in caso di inflazione?

Come proteggere i Nostri risparmi dall'inflazione?

In tempi di inflazione, è paradossalmente meno pericoloso correre rischi... Prendendo rischi con le azioni (tramite unità di conto ad esempio), l'investitore vedrà sicuramente i suoi rendimenti superare quelli dei fondi assicurativi sulla vita al 100% in euro. 


Un'inflazione più alta significa anche profitti più alti - e talvolta anche dividendi - più alti. Tuttavia, devi stare attento. Il prezzo delle azioni quotate può scendere in qualsiasi momento, anche per le società che mostrano standard di qualità. In questo caso si consiglia un investimento di almeno sette anni per “smussare” il rischio nel tempo.


Investimenti per proteggersi dall'inflazione: i fondi misti 

Se non vuoi correre troppi rischi con le azioni quotate, puoi anche rivolgerti a fondi misti perché investono non solo in azioni ma anche in obbligazioni, immobili e materie prime. In qualità di risparmiatore, puoi così diversificare ulteriormente il tuo portafoglio di investimenti .


Se opti per un fondo misto, scegline uno che si concentri principalmente sulle azioni e non principalmente sulle obbligazioni. Questi sono molto più influenzati dall'aumento dell'inflazione.  


Buono a sapersi: un fondo il cui nome contiene il termine "difensivo" sarà un fondo che investe più in obbligazioni che in azioni. E come per le azioni, un investimento a lungo termine è fortemente raccomandato perché neanche i fondi diversificati sono protetti dai rischi di mercato. Così è stato anche nel marzo 2020 con la comparsa del Coronavirus.


Beni che proteggono dall'inflazione: l'immobiliare in tempi di inflazione

Sebbene sia un investimento altamente illiquido, il settore immobiliare è un bene consigliato. Il valore della tua proprietà tenderà ad aumentare insieme all'inflazione. Si noti inoltre che l'indice di affitto di riferimento è indicizzato all'inflazione. Ovviamente, questo significa che anche il costo di investimento iniziale (prezzo immobiliare) è elevato. Tuttavia, in tempi di inflazione, i tassi di interesse sono generalmente più bassi, il che consente di prendere in prestito a un costo inferiore. 


Se il rendimento netto da locazione supera gli interessi da pagare sul prestito, l'investitore beneficia di un bonus finanziario. L'inflazione ridurrà leggermente il rimborso del prestito. Certo, si tratta di scegliere il proprio immobile, il proprio inquilino e fissare un canone realistico fissando sugli affitti praticati localmente (è inutile sperare in un ritorno troppo alto). 


Inoltre, alcuni specialisti prevedono una crescita del mercato degli affitti perché le nuove generazioni daranno meno priorità alla proprietà. Per questa parte, tuttavia, è importante disporre di asset significativi e di un portafoglio titoli già diversificato.


Mettersi al riparo dall'inflazione con oro e materie prime

L'oro è spesso visto come un baluardo contro l'inflazione, ma fai attenzione a non dargli troppa importanza. Se decidi di dargli un posto nel tuo portafoglio, ovviamente deve essere diversificato. L'oro rimane infatti uno strumento di diversificazione, è però necessario privilegiare un investimento in oro a lungo termine. L'oro è un investimento che rimane molto incerto, il suo prezzo può oscillare in modo abbastanza significativo. 


In tempi di inflazione, devi accettare che il periodo è un po' stressante. L'investitore tende quindi generalmente a mantenere più liquidità di quella di cui ha realmente bisogno a breve termine. Il consiglio da tenere è questo: investi a lungo termine e solo i soldi che non ti serviranno velocemente.


Infine, puoi investire nelle energie rinnovabili . Gratuito e accessibile a partire da 20 euro, permette di avere un impatto concreto partecipando alla transizione energetica, ottenendo allo stesso tempo interessanti ritorni.

DOMANDE E RISPOSTE SULL'INFLAZIONE:



  • Per inflazione si intende un ampio aumento dei prezzi al consumo di beni e servizi per un periodo di tempo prolungato, con conseguente aumento persistente del livello generale dei prezzi.
  • I prezzi al consumo di energia e generi alimentari, in particolare, sono attualmente in aumento, ma le pressioni sui prezzi sono diventate significativamente più ampie.
  • L'incertezza su ulteriori sviluppi è grande ei rischi per l'inflazione sono orientati al rialzo, soprattutto a causa della guerra della Russia contro l'Ucraina.

Quando i prezzi non solo dei singoli beni aumentano, ma anche i prezzi al consumo aumentano su tutta la linea per un periodo di tempo prolungato, gli economisti chiamano questa inflazione. A maggio 2022, il tasso di inflazione in Germania misurato dall'indice armonizzato dei prezzi al consumo (IPCA) è salito all'8,7% (8,1% nell'area dell'euro). 

In una media annua per il 2022, l'inflazione IAPC dovrebbe ammontare al 7,1% in Germania, secondo l'ultima proiezione della Bundesbank (si veda il link sotto). 

Per l'area dell'euro, gli esperti dell'Eurosistema hanno recentemente previsto un'inflazione media annua del 6,8% per l'anno in corso. 

Il tasso di inflazione dovrebbe quindi scendere gradualmente fino al 2024, a poco più del 2%. Ciò lo porrebbe comunque al di sopra dell'obiettivo di inflazione del 2% nell'area dell'euro fissato dal Consiglio direttivo della BCE a medio termine.

Gli attuali alti tassi di inflazione sono principalmente dovuti al rapido aumento dei prezzi dell'energia e dei generi alimentari. 

I prezzi dell'energia erano già aumentati vertiginosamente prima della guerra in Ucraina. 

Nell'attuale Rapporto mensile, gli economisti della Bundesbank scrivono che la guerra e le sue ripercussioni hanno esacerbato le pressioni sui prezzi che comunque erano già elevate. 

Inoltre, la pressione sui prezzi è diventata significativamente più ampia, mentre l'inflazione al netto di generi alimentari ed energia in Germania, che si attestava al 4,0% all'ultimo conteggio, è anche molto superiore alla media storica (1,1%).

"Le pressioni sui prezzi si sono persino intensificate di recente, il che non si riflette pienamente nelle attuali proiezioni", ha sottolineato il presidente della Bundesbank Joachim Nagel in merito alle attuali proiezioni del suo istituto per la Germania, aggiungendo che se questo sviluppo continua, il tasso medio annuo IPCA per il 2022 potrebbe essere ben al di sopra del 7%.

A partire dal prossimo anno, è probabile che l'inflazione in Germania diminuisca gradualmente. 

Secondo le proiezioni, il tasso IPCA potrebbe contrarsi al 4,5% nel 2023 e al 2,6% nel 2024. 

"I tassi di inflazione dell'area dell'euro non diminuiranno da soli", secondo il presidente Nagel. "La politica monetaria è chiamata a ridurre l'inflazione attraverso un'azione risoluta".


      • In media, la spesa energetica rappresenta poco più del 10% di tutta la spesa dei consumatori.
      • I prezzi al consumo dell'energia oscillano molto più fortemente rispetto ai prezzi di molti altri beni e servizi.
      • Se l'energia diventa più costosa, aumenta anche la produzione di molti altri beni e servizi.

      Considerata isolatamente, la spesa energetica rappresenta già in media poco più del 10% della spesa delle famiglie (misurata dall'IPCA). 

    • Le variazioni dei prezzi dell'energia possono quindi avere un impatto significativo sul tasso di inflazione. 

    • Ad aggravare questo è il fatto che i prezzi delle fonti energetiche come petrolio o gas spesso fluttuano molto bruscamente sui mercati delle materie prime. 

    • I consumatori non acquistano direttamente il greggio, ma lo acquistano sotto forma di benzina e diesel o olio combustibile. Si accorgono quindi molto rapidamente quando i prezzi delle materie prime energetiche cambiano: ad esempio, se i prezzi del greggio diminuiscono, tendono a diminuire anche i prezzi dei combustibili e del gasolio. 

    • Quando il petrolio diventa più costoso, ciò si riflette rapidamente in prezzi più alti alla pompa o alle bollette del riscaldamento. 

    • Se i prezzi del gas naturale aumentano, ciò si traduce anche in un aumento dei prezzi dell'elettricità, per il fatto che la produzione di energia elettrica dipende dal gas naturale.

    •  In definitiva, la produzione e la distribuzione di un gran numero di prodotti e servizi richiede energia: dal cibo o dall'abbigliamento alle vacanze o un nuovo taglio di capelli che deve essere asciugato con il phon nella forma giusta. 

    • Quando l'energia diventa più costosa, molti altri beni e servizi spesso seguono gradualmente l'esempio.



    • Per contrastare gli errori di misurazione statistica
    • Al fine di mantenere un "cuscinetto di sicurezza" contro la deflazione (un calo generale e persistente del livello dei prezzi).

    Il Consiglio direttivo della BCE ritiene che sia meglio mantenere la stabilità dei prezzi puntando a un tasso di inflazione del 2% (misurato dall'IPCA) nel medio termine. Ma i prezzi invariati – cioè un obiettivo di inflazione dello zero per cento – non sarebbero i migliori per tutti gli interessati? No, e ci sono buone ragioni per questo.

    • Per prima cosa, devono essere presi in considerazione alcuni errori nella misurazione statistica dei prezzi. 
    • Questi errori di misurazione potrebbero far sì che i tassi di inflazione misurati ufficialmente dagli uffici statistici siano leggermente superiori al tasso di inflazione effettivo.
    • Un moderato aumento dei prezzi offre anche una riserva di sicurezza contro la deflazione, vale a dire un calo generale persistente del livello dei prezzi. 
    • Un cuscinetto di sicurezza è consigliabile perché la deflazione è associata al rischio che l'economia precipiti in una spirale discendente.
    • È difficile contrastare una spirale deflazionistica al ribasso con misure di politica monetaria perché i tassi di interesse (nominali) non possono essere abbassati significativamente al di sotto dello zero per cento. 
    • Questo è il motivo per cui è opportuno in primo luogo non permettere che si verifichi la deflazione.
    • In definitiva, l'obiettivo di un aumento moderato dei prezzi è garantire che i singoli paesi dell'area dell'euro il cui tasso di inflazione è leggermente inferiore alla media dell'area dell'euro non vada alla deriva nella deflazione.

    • Il personale dell'Ufficio federale di statistica misura il comportamento di consumo medio in Germania e utilizza questi dati per definire un paniere di beni e servizi. Confrontano gli andamenti dei prezzi di questo paniere nel tempo.
    • Questi panieri differiscono tra i paesi dell'area dell'euro e le abitudini di consumo della loro popolazione.

    Il personale dell'Ufficio federale di statistica e degli uffici statistici degli Stati federali misura l'andamento generale dei prezzi al consumo in Germania. 

    Sulla base dell'abbondanza di dati, l'Ufficio federale di statistica calcola poi ogni mese il cosiddetto indice dei prezzi al consumo (IPC), che riassume in un'unica cifra tutti i prezzi rilevanti per i consumatori. 

  • La variazione percentuale su base annua di questo indice è il tasso di inflazione. 

  • Ad esempio, se l'IPCA è superiore dell'1,5% rispetto a 12 mesi fa, ciò corrisponde a un tasso di inflazione dell'1,5%. In tutti i paesi dell'UE, l'IPCA è calcolato sulla base di principi contabili standard vincolanti, sebbene il paniere di merci vari naturalmente da paese a paese, a seconda del comportamento di spesa.

  •  Ciascun paese dell'area dell'euro comunica regolarmente il proprio indice armonizzato dei prezzi al consumo all'ufficio statistico europeo Eurostat. Sulla base di questo viene quindi calcolato il tasso di inflazione ufficiale per l'intera area dell'euro. 

  • Per la Germania, l'Ufficio federale di statistica segnala anche l'indice dei prezzi al consumo (IPC), calcolato secondo i principi nazionali. 

  • Le differenze tra i tassi di inflazione misurati dall'IPCA e dall'IPC nei singoli mesi non sono generalmente particolarmente significative.

  • A tal fine, monitorano continuamente i prezzi di un ampio paniere di beni e servizi acquistati in media dai consumatori in Germania.

  •  Ciò include molti tipi diversi di cibo, nonché benzina, mobili, pacchetti vacanze, affitto o premi assicurativi. Il contenuto del paniere viene continuamente adattato per tener conto di abitudini di consumo alterate o di nuovi prodotti.

  •  In totale, gli statistici esaminano circa 650 tipi di beni e registrano più di 300.000 prezzi individuali all'interno di queste categorie di beni su base mensile.


    • I beneficiari di un reddito fisso lottano per proteggersi dall'inflazione; questo vale soprattutto per coloro che ricevono prestazioni sociali.
    • Per mantenere un'economia sana e in crescita, è importante che il valore del denaro rimanga stabile.

    Per mantenere un'economia sana e in crescita, è importante che il valore del denaro rimanga stabile. L'inflazione compromette la crescita e la prosperità in molti modi.

    • Ostacola l'uso efficiente delle risorse: i prezzi inviano segnali di scarsità e surplus del mercato. In questo modo, garantiscono che risorse come manodopera e capitale siano impiegate dove sono maggiormente necessarie. 
    • Se, ad esempio, i prezzi dei microchip aumentano notevolmente, i produttori sanno che i microchip sono scarsi, il che significa che la domanda è elevata. 
    • Prenderanno quindi in considerazione l'espansione della loro produzione e l'assunzione di nuovi dipendenti. 
    • L'inflazione ostacola questa funzione di segnalazione, perché solo se i prezzi sono generalmente stabili imprese e consumatori possono concludere definitivamente che i beni in questione sono scarsi se i prezzi aumentano.
    • Inoltre, tassi di inflazione elevati spesso implicano tassi di inflazione più fortemente fluttuanti. Queste fluttuazioni rappresentano un rischio per gli investitori e quindi rendono più difficili gli investimenti a lungo termine.
    • In un sistema di tassazione progressiva, l'aumento dei prezzi crea oneri maggiori senza che ciò sia stato preceduto da un aumento della performance economica. Ciò potrebbe frenare la crescita economica.
    • L'inflazione inaspettata e fluttuante porta a una ridistribuzione arbitraria del reddito e della ricchezza. 
    • Se l'aumento dell'inflazione è inaspettatamente elevato, il valore reale del debito diminuisce. Di conseguenza, ad esempio, i debitori vengono sollevati e i creditori vengono addebitati. 
    • Questo può minare la fiducia nei diritti di proprietà. 
    • Nella maggior parte dei casi, l'inflazione si traduce anche in disagi sociali. I membri socialmente svantaggiati della forza lavoro hanno scarso potere contrattuale quando si tratta di remunerazione per il loro lavoro.
    •  Le famiglie che ricevono prestazioni sociali dipendono dalle decisioni politiche. Inoltre, le famiglie socialmente svantaggiate spendono una quota maggiore del loro reddito per i consumi quotidiani e quindi, relativamente parlando, risentono maggiormente degli effetti dell'aumento dei tassi di inflazione. Non hanno molta riserva quando i prezzi aumentano vertiginosamente e sono obbligati a limitare la loro spesa in termini reali.

    Le potenziali ripercussioni dell'inflazione mostrano quanto sia importante che il valore del denaro rimanga stabile. 

  • L'indipendenza della banca centrale è un prerequisito fondamentale per mantenere la stabilità dei prezzi.


  • Insieme alle banche centrali nazionali dell'Eurosistema, la BCE ha il compito di assicurare prezzi stabili. Dispone di una serie di strumenti a tale scopo, in particolare i tassi ufficiali.
  • Il Consiglio direttivo della BCE li ha sollevati a luglio per la prima volta dal 2011. Inoltre, ha affrontato la prospettiva di ulteriori aumenti dei tassi di interesse in futuro. Questo perché i tassi di interesse più elevati hanno un effetto frenante sulla domanda e quindi anche sull'andamento dei prezzi.
  • La BCE punta a raggiungere un tasso di inflazione del 2% nel medio termine. Deviazioni negative e positive da questo obiettivo sono considerate ugualmente indesiderabili.

Nell'area dell'euro, l'Eurosistema, ovvero la Banca centrale europea (BCE) e le banche centrali nazionali degli Stati membri, hanno il compito di salvaguardare la stabilità dei prezzi. 

Nell'ambito della sua politica monetaria, l'Eurosistema determina il costo al quale le banche commerciali possono prendere in prestito denaro a breve termine dalle banche centrali. In questo modo, orienta i tassi di interesse a breve termine ai quali le banche concedono credito ad altre banche e influenza indirettamente i tassi di interesse sui prestiti bancari alle imprese e ai consumatori. 

Questi tassi di interesse decidono se un'azienda ritiene utile un investimento. Inoltre, determinano la quota di reddito che i consumatori scelgono di risparmiare anziché spendere. 

Gli adeguamenti ai tassi ufficiali influenzano anche le aspettative degli agenti economici e il tasso di cambio della valuta. Attraverso tutti questi canali, la politica monetaria incide sulla domanda aggregata e, per estensione, sull'inflazione dei prezzi al consumo. 

Per fare qualcosa per contrastare l'attuale elevata inflazione, il Consiglio direttivo della BCE ha alzato i tassi di interesse di riferimento a luglio per la prima volta dal 2011. Inoltre, ha affrontato la prospettiva di ulteriori aumenti dei tassi di interesse in futuro. 

Questo perché i tassi di interesse più elevati hanno un effetto frenante sulla domanda e quindi anche sull'andamento dei prezzi.

Il Consiglio direttivo ritiene che sia meglio mantenere la stabilità dei prezzi puntando a un tasso di inflazione del 2% nel medio termine. 

Deviazioni negative e positive dalle prospettive di inflazione a medio termine sono considerate ugualmente indesiderabili. 

Uno dei motivi per cui la parola "medio termine" è così importante è che deviazioni temporanee dall'obiettivo non richiedono necessariamente una risposta di politica monetaria. 

È molto più cruciale per la politica monetaria che le aspettative di inflazione a medio e lungo termine siano saldamente ancorate al livello obiettivo del 2%.


    • Aumenti reciproci di salari e prezzi, che possono essere accompagnati da aspettative di inflazione più elevate
    • Spirali di questo tipo possono radicare o addirittura aumentare l'inflazione
    • Prevenirli è compito di una politica monetaria orientata alla stabilità

    La vita in Italia è diventata più cara.

  •  È quindi comprensibile che lavoratori e sindacati si battano per salari più alti per compensare prezzi più alti.

  •  Questa risposta alle variazioni di prezzo è nota come "effetto di secondo impatto". 

  • Tuttavia, aumenti salariali eccessivi possono causare un radicamento dell'inflazione e, nel peggiore dei casi, persino alimentare l'inflazione

  • Questo perché salari più alti portano a un aumento dei costi di produzione per le imprese. 

  • Se i salari crescono più velocemente della produttività, le aziende cercano di compensare i loro costi più elevati aumentando i prezzi.

  •  I prezzi più elevati tendono quindi a spingere i sindacati a fare richieste salariali aggiuntive, il che porta ancora una volta ad aumenti dei prezzi. 

  • Questo processo è noto come spirale salari-prezzi. 


  • Può aumentare molto rapidamente lo slancio se i contrattatori salariali agiscono preventivamente per cercare di proteggersi da salari e prezzi più elevati.


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