Migliori Investimenti a Basso Rischio Oggi

Nel caso non l'avessi notato, i mercati sono estremamente volatili in questo momento. Gli indici del mercato azionario stanno subendo cambiamenti drammatici di giorno in giorno, l'inflazione rimane vicino ai massimi degli ultimi 40 anni e la Federal Reserve sta inasprindo i tassi di interesse. Le banche potrebbero iniziare presto ad aumentare i rendimenti percentuali medi (APY), ma i conti di risparmio medi stanno ancora pagando solo lo 0,06% circa dell'APY.

Mentre alcuni dei migliori conti di risparmio ad alto rendimento offrono tassi migliori, i depositi bancari non ti faranno guadagnare molto in termini di interessi. Per fortuna, non è impossibile guadagnare rendimenti più elevati senza assumersi troppi rischi aggiuntivi, senza esporre troppo il tuo portafoglio a questo mercato azionario selvaggio. Dai un'occhiata al nostro elenco di sette investimenti a basso rischio per far crescere i tuoi soldi in sicurezza.


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Migliori Investimenti a Basso Rischio Oggi


I migliori investimenti a basso rischio

Questi sette investimenti possono aiutarti ad aumentare i tuoi rendimenti più rapidamente rispetto al conto di risparmio medio. Tieni presente, tuttavia, che sebbene si tratti di investimenti a basso rischio, non sono investimenti privi di rischio  . A differenza dei conti bancari, questi prodotti non sono assicurati FDIC: puoi comunque perdere denaro.

Detto questo, potresti essere disposto ad assumerti un piccolo rischio in più in cambio di tassi di rendimento più elevati da prodotti che offrono comunque grande liquidità e facilità di accesso. Per mantenere una buona salute finanziaria, assicurati di avere un fondo di emergenza completamente rifornito  prima di investire denaro extra di cui potresti aver bisogno in caso di emergenza.

1. Buoni del Tesoro, Buoni del Tesoro e Buoni del Tesoro

Se vuoi guadagnare un tasso di interesse leggermente migliore rispetto a un conto di risparmio senza molti rischi aggiuntivi, la tua prima e migliore opzione sono i titoli di stato . In questo momento, i titoli del Tesoro stanno rendendo lo 0,85% per una durata di un mese, fino al 2,97% per una durata di 30 anni (a giugno 2022).

Le obbligazioni emesse dal Tesoro degli Stati Uniti sono sostenute dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti, che ha molto peso. Storicamente, gli Stati Uniti hanno sempre pagato i propri debiti. Ciò rende il debito pubblico affidabile e più facile da acquistare e vendere sui mercati secondari, se hai bisogno di accedere alla tua liquidità prima che il debito sia maturo.

Questa stabilità, tuttavia, significa che le obbligazioni potrebbero avere rendimenti inferiori a quelli che potresti guadagnare da obbligazioni in cui il debito era meno probabile che venisse rimborsato, come nel caso delle obbligazioni societarie.

2. Obbligazioni societarie

Se sei disposto ad accettare un rischio leggermente maggiore per rendimenti più elevati, il debito societario di qualità elevata potrebbe essere una buona opzione. Queste obbligazioni , emesse da società affermate e ad alte prestazioni, offrono in genere rendimenti superiori ai Treasury o ai conti del mercato monetario . Ad aprile 2022, le obbligazioni di alta qualità a 10 anni offrono tassi di interesse medi del 4,20%, secondo gli ultimi dati della St. Louis Federal Reserve .

Sebbene le obbligazioni societarie di alto livello siano relativamente sicure, puoi comunque perdere denaro investendo in esse se:

  • I tassi di interesse salgono. Poiché i tassi di interesse pagati dalle obbligazioni sono generalmente bloccati per un certo periodo, i tuoi soldi non guadagneranno il tasso più alto. Se hai bisogno di vendere le tue obbligazioni, potresti anche doverle vendere a meno di quanto potresti aver pagato per loro se i tassi di interesse complessivi sono aumentati. Se mantieni le tue obbligazioni fino alla scadenza, riceverai indietro il loro valore nominale più gli interessi.
  • L'emittente va in bancarotta.  Sebbene le obbligazioni investment grade siano generalmente considerate investimenti relativamente sicuri, non sono ancora sicure come il denaro detenuto nei conti bancari. Ecco perché è importante concentrarsi sul debito emesso da società con rating elevato che hanno maggiori probabilità di rimborsarti. Le società meno quotate possono offrire tassi di interesse più elevati, ma hanno anche maggiori probabilità di farti perdere denaro.

3. Fondi comuni di mercato monetario

I fondi comuni di investimento del mercato monetario investono in carte commerciali overnight e altri titoli a breve durata. Anche i migliori fondi del mercato monetario in genere offrono un rendimento quasi nullo. A differenza dei prodotti del Tesoro e delle obbligazioni societarie, tuttavia, i fondi del mercato monetario offrono agli investitori liquidità assoluta: non subiscono praticamente alcuna volatilità e puoi ritirare i tuoi soldi in qualsiasi momento.

Vale anche la pena notare che molte banche offrono anche fondi comuni di mercato monetario. Se non hai o non desideri aprire un conto di intermediazione , potresti comunque essere in grado di investire fondi del mercato monetario tramite la tua banca.

4. Rendite fisse

Le rendite fisse  sono un tipo di contratto di rendita che consente agli investitori di pagare una somma forfettaria in anticipo in cambio di una serie di pagamenti nel tempo. Funzionalmente, le rendite fisse funzionano in modo molto simile ai certificati di deposito : accetti di bloccare l'accesso al tuo denaro per un determinato periodo di tempo e ottieni in cambio un tasso di interesse superiore alla media.

A partire da giugno 2022, i tassi di interesse delle rendite fisse pagano fino al 4,10% per un periodo di 10 anni, secondo Blueprint Income, un mercato di rendite fisse. Tieni presente, tuttavia, che i tassi di interesse più elevati spesso provengono da assicuratori meno apprezzati, il che significa che è più probabile che siano inadempienti nei pagamenti.

Ricorda inoltre che, come i CD, potresti incorrere in sanzioni se hai bisogno di accedere a tutto il tuo denaro prima della data di scadenza della tua rendita fissa. Tuttavia, generalmente riceverai l'accesso senza penalità a una percentuale del tuo denaro ogni mese.

5. Azioni privilegiate

Le azioni privilegiate  funzionano come un ibrido di azioni e obbligazioni: offrono parte del potenziale di apprezzamento che si ottiene dalle azioni ordinarie,  fornendo anche pagamenti di reddito affidabili delle obbligazioni. In effetti, le azioni privilegiate offrono spesso pagamenti di dividendi più elevati rispetto alle obbligazioni delle società perché, a differenza delle obbligazioni, il pagamento non è completamente garantito.

Dal 1900, le azioni privilegiate hanno offerto rendimenti medi annui superiori al 7% , la maggior parte dei quali proviene dal pagamento di dividendi.

Oltre ai dividendi, potresti vedere crescere il tuo investimento attraverso un riacquisto. Di recente molte aziende hanno riacquistato azioni privilegiate, di solito a un prezzo leggermente più alto di quello per cui erano state vendute, perché le azioni privilegiate pagano dividendi più elevati, e quindi costano alle aziende di più, rispetto al debito aziendale.

6. Azioni ordinarie che pagano dividendi

Al di fuori delle azioni privilegiate, alcune azioni ordinarie sono anche opzioni relativamente sicure per coloro che cercano un rendimento più elevato in questo contesto di bassi tassi di interesse. I principali tra questi sono i fondi di investimento immobiliare (REIT) e le azioni di servizi pubblici, storicamente considerati più sicuri, meno volatili e più affidabili nei pagamenti dei dividendi.

A giugno 2022, i dividendi REIT pagano in media il 2,6% e i dividendi di utilità hanno una media del 2,9%, secondo i dati analizzati dalla Stern School of Business della NYU .

Indipendentemente dal settore in cui si investe, quando si scelgono azioni ordinarie è meglio attenersi a nomi forti e solidi che esistono da decenni e pagare dividendi coerenti e affidabili, non titoli in crescita che vivono e muoiono per l'entusiasmo degli investitori.

Tieni presente, tuttavia, che i pagamenti dei dividendi delle azioni ordinarie non sono garantiti e, come tutte le azioni, potresti perdere denaro quando investi in esse.

7. Fondi indicizzati

Le singole azioni, come le azioni ordinarie e privilegiate o le obbligazioni, non sono diversificate. Puoi acquistare azioni o obbligazioni solo da una o due società, il che le rende intrinsecamente molto rischiose. Cosa succede se quelle società falliscono?

I fondi indicizzati  ti consentono di investire in centinaia o migliaia di singoli titoli e obbligazioni. Ciò riduce notevolmente il rischio che ti assumi quando investi offrendo comunque tassi di interesse o dividendi elevati. I fondi diversificati con tassi più elevati includono il fondo BOND di PIMCO o i fondi BND o VDADX (apprezzamento del dividendo) di Vanguard.


Esempio di Portafoglio Diversificato per il 2023

Quest'anno, il mercato azionario sta insegnando ai nuovi investitori una lezione importante, con molti settori che stanno perdendo valore. Invece di sperare nella prossima grande corsa, ti mostrerò un esempio di portafoglio diversificato che può aiutarti a costruire ricchezza a lungo termine.

Un portafoglio ben diversificato può aiutare a promuovere la crescita in quasi tutte le condizioni economiche. Ma, soprattutto, può anche proteggere da perdite significative che possono farti tornare indietro di anni.

Come stiamo vedendo in questo momento, le rotazioni sono una parte naturale del mercato azionario. Allo stesso modo, possedere leader in diverse classi di attività si è rivelata una strategia efficace nel tempo. Ad esempio, i titoli di crescita quest'anno sono in calo, con l' iShares Russell 2000 Growth ETF (NYSE: IWO) in calo dell'11%. Nel frattempo, i titoli value stanno vivendo il loro momento, con l' iShares S&P Value ETF (NYSE: IVE) in rialzo del 7% nel 2022.

Tuttavia, crescita e valore sono solo una parte dell'equazione. Continua a leggere per trovare un esempio di portafoglio diversificato per promuovere la crescita a lungo termine proteggendo al contempo dal rischio di ribasso.

Esempio di Portafoglio Diversificato per il 2023


L'esempio di portafoglio diversificato

La creazione di un conto in pareggio consisterà in diversi fattori. Non solo vuoi possedere azioni, ma potresti prendere in considerazione altre opzioni di reddito per avviare il processo di capitalizzazione.

Di seguito è riportato uno schema di un esempio di portafoglio diversificato che chiunque può utilizzare per promuovere i rendimenti a lungo termine. Spiegherò in modo approfondito cosa cercare in ogni categoria dopo.

Azioni

  • Titoli di crescita
  • Azioni di valore
  • Large Cap
  • Cappellino
  • Settori

Merci

  • Metalli
  • Energia

Reddito Fisso

  • Obbligazioni
  • CONSIGLI
  • ETF

Immobiliare

  • REIT

Contanti

Anche se può sembrare molto, è relativamente facile da mettere insieme e può essere apprezzato nella maggior parte delle situazioni. I tuoi obiettivi di investimento e la tolleranza al rischio determineranno l'importo che vorrai allocare a ciascuna categoria (ne parleremo più avanti).

Continua a leggere per ulteriori informazioni su esempi di portafoglio diversificato.

N. 1 Azioni

Le azioni sono un fattore critico in qualsiasi strategia di investimento a lungo termine. Sono il pane quotidiano degli investimenti. Sebbene possano essere più rischiose, le azioni generalmente promuovono rendimenti più elevati nel lungo periodo.

Allo stesso tempo, vorrai includere una varietà di fattori per gestire il rischio e promuovere la crescita. Ad esempio, crescita e valore, grande e piccola capitalizzazione, diversi settori e potresti anche includere titoli internazionali. Di seguito sono riportati alcuni esempi di portafoglio diversificato per darti un'idea.

  • Apple (Nasdaq: AAPL): crescita ad alta capitalizzazione. Informatica (IT).
  • Google (Nasdaq: GOOGL): crescita a capitalizzazione elevata. Servizi di comunicazione.
  • Performance Food Group (NYSE: PFGC): Small Cap Value. Beni di prima necessità.
  • CVS Health Corp. (NYSE: CVS): valore a capitalizzazione elevata. Assistenza sanitaria.
  • Microdispositivi avanzati (Nasdaq: AMD): Blend a capitalizzazione elevata. ESSO.
  • Gruppo UBS (NYSE: UBS): Large Cap Value. Finanziario. *Con sede in Svizzera.
  • Adobe (Nasdaq: ADBE): crescita ad alta capitalizzazione. ESSO.
  • Vale SA (NYSE: VALE): Valore a capitalizzazione elevata. Materiali *Con sede in Brasile.
  • Amazon (Nasdaq: AMZN): crescita a grande capitalizzazione. A discrezione del consumatore.

Naturalmente, c'è molto spazio per spostare le cose a seconda della tua tolleranza al rischio e dei tuoi obiettivi. Ad esempio, se sei più aggressivo, puoi aggiungere qualcosa come Tesla (Nasdaq: TSLA). Oppure, se sei più conservatore, considera qualcosa come Lockheed Martin (NYSE: LMT) come esempio di portafoglio diversificato.

N. 2 materie prime ed energia

Investire nel mercato delle materie prime può aiutare a proteggere il tuo portafoglio dal rischio di ribasso. Queste risorse tendono a sovraperformare durante i disagi, come le tensioni economiche o politiche.

Ad esempio, l' ETF SPDR S&P Metals & Mining (NYSE: XME) quest'anno è aumentato del 34%. Allo stesso tempo, l' S&P 500 (NYSE: SPY) è in ribasso del 4%. Tenendo presente questo, possedere queste attività può promuovere la crescita mentre altre partecipazioni sono in ritardo.

  • SPDR Gold Trust (NYSE: GLD): un ETF che offre agli investitori l'accesso al mercato dell'oro.
  • Devon Energy Corp. (NYSE: DVN): società di esplorazione e produzione di petrolio e gas.

Ancora una volta, c'è un po' di spazio di manovra qui. Ma l'oro e il petrolio sono due ottimi esempi di portafoglio diversificato e buoni punti di partenza per l'acquisto di materie prime.

N. 3 Reddito Fisso

Potresti già avere alcune opzioni a reddito fisso a seconda dei tuoi obiettivi di investimento. Ad esempio, se possiedi azioni con dividendi, questa è una forma di reddito fisso. Ma se stai cercando un rischio ancora minore, ecco alcuni esempi di portafoglio diversificato per te.

  • iShares 7-10 Year Treasury Bonds ETF (Nasdaq: IEF): un altro ETF che cerca di replicare i rendimenti dei Treasury Bond statunitensi con scadenza da sette a dieci anni.
  • iShares TIPS Bond ETF (NYSE: TIP): un ETF per obbligazioni protette dall'inflazione.

Tuttavia, se stai cercando rendimenti più aggressivi, questi potrebbero non essere adatti a te. D'altra parte, se ti concentri sulla gestione del rischio, questi possono fornire un reddito passivo proteggendo il tuo account.

No. 4 Immobiliare

Investire nel settore immobiliare è un altro modo efficace per costruire un portafoglio diversificato per una crescita a lungo termine. Sebbene l'acquisto diretto di immobili sia un'opzione. Ecco alcune altre opzioni per te quando esamini un esempio di portafoglio diversificato.

  • Airbnb (Nasdaq: ABNB): Airbnb non è direttamente un investimento immobiliare. Ma l'acquisto di azioni ABNB può dare accesso al mercato degli affitti a breve termine.
  • Reality Income (NYSE: O): un fondo di investimento immobiliare (REIT) che possiede, gestisce e affitta proprietà. principali inquilini dell'azienda includono Walgreens, Dollar General e 7-Eleven.

Gli immobili hanno dimostrato nel corso della storia di mantenere il loro valore. In particolare, i prezzi delle case stanno aumentando in modo significativo negli Stati Uniti, poiché i prezzi medi sono aumentati del 16% su base annua.

N. 5 Contanti

I contanti sono una parte essenziale di qualsiasi strategia di investimento per diversi motivi. Per prima cosa, la liquidità è meno rischiosa dell'investimento in altre attività. Allo stesso tempo, può deprezzarsi quando l'inflazione aumenta.

Sebbene l' indice di valuta del dollaro USA (DXY) mostri che il dollaro è aumentato del 4% nell'ultimo anno, anche l'inflazione è in aumento. In effetti, l' indice dei prezzi al consumo (CPI) è vicino all'8% su base annua. Quindi, anche se i contanti sono meno rischiosi, possono comunque perdere valore.

Ma la cosa fondamentale da tenere a mente è mantenere la liquidità per le opportunità di acquisto. Ad esempio, molti titoli leader sono scesi di oltre il 30% dai massimi durante la pandemia. Se acquistassi azioni Apple intorno ai suoi minimi, $ 60 per azione, saresti già aumentato di quasi il 200%.

Questo esempio di portafoglio diversificato è per te?

Lo schema di cui sopra è un esempio di portafoglio diversificato di base progettato per fornire una crescita a lungo termine. Investendo in diversi titoli e altre attività, puoi ridurre il rischio di eventuali gravi battute d'arresto.

Allo stesso tempo, la costruzione di un portafoglio diversificato richiede manutenzione. L'aggiunta ai tuoi leader nel tempo può aiutare a moltiplicare i tuoi rendimenti a lungo termine.

Questo esempio di portafoglio diversificato ti aiuterà a iniziare, ma determinare quanto investire in ciascuna categoria dipenderà dai tuoi obiettivi. Se stai cercando rendimenti più elevati con maggiori rischi, mettere la maggioranza in azioni sarà la cosa migliore. D'altra parte, se stai cercando di evitare il rischio, potrebbe essere appropriato un approccio più equilibrato.


Fondi comuni lussemburghesi


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Bloomberg

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